在中国 9,000 美元的膝关节置换，到美国可能变成 95,000 美元——而保险公司可能无动于衷

两个数字，同一台手术

在中国的一家医院，一位自费患者拿到的全膝关节置换费用估算约为 $9,000。同一台手术，出现在美国医院账单上的数字可能接近 $95,000。两个数字都是真实的，但都不是它表面上看起来的那个意思。

价格不是手术质量的衡量标准。以下讲的是钱和文书：差距从何而来，费用估算里哪些部分在真正收到账单时依然成立，以及当你先自掏腰包、再指望日后拿回这笔钱时，情况会有什么变化。本文不构成医疗建议。

这两个数字究竟代表什么

$95,000 通常是账单标价。美国医院会为每一项手术和耗材公布挂牌价，而这个价格是一场谈判的开场位置，并不是多数付款方实际划出的金额。$9,000 通常是中国一家医院国际部给出的自费打包价：一个数字涵盖主刀医生、麻醉、植入物、病房和常规随访，报给的是现金付款的人。

所以这个比较，是拿一个几乎没有人真正支付的数字，去对一个确确实实被要求支付的数字。差距并不会消失——即便算上保险公司折扣，美国付款方划出的金额通常仍是中国自费患者的数倍——但究竟几倍，取决于你用的是哪个美国数字。$9,000 也不是持有基本医保的本地患者所支付的价格；那是中国的医疗服务卖给国际患者时的价格。

价格差距究竟由什么造成

起主要作用的有四件事，其中只有一件是植入物。

主刀医生与麻醉费用

在美国，主刀医生的费用与医院的场地费用分开计费，麻醉医生的费用也是如此；按国际标准衡量，这两项都很高。在中国，大手术和麻醉的收费由行政定价，水平较低——这是制度差异，并不是对医生培训水平的评价。手术量很大，而每台手术对应的收费始终不高。

植入物及其挂牌价

在美国，假体是一项单独的耗材条目，价格由每家医院与每家厂商私下谈定：没有全国统一价，也没有公开价。中国自 2021 年起将髋关节和膝关节植入物纳入国家带量采购。国家医疗保障局公布，2024 年 5 月的接续采购吸引了 6,000 多家医院、约 580,000 套植入物的需求，中选价格进一步下降约 6%。2019 年国务院的一项方案要求公立医院取消医用耗材加价。这些政策压缩了账单上往往最大的一项。

住院天数与一张床位的成本

住院天数确有差别，但不足以解释这一差距。美国的膝关节置换常常在 1 至 3 天内出院，有时甚至按日间手术处理；中国的做法通常让患者住得更久。决定性的差别在每晚的收费。美国的床位包含 24 小时护理、药房、消毒和医院管理成本，并据此计费；而中国公立医院的病房收费有上限且水平偏低。入住天数少、每晚单价高，总花费仍然高于天数多、每晚单价低。

单一支付方的议价能力

中国的基本医保制度覆盖了绝大多数人口——官方口径的覆盖率约为 95%——这个体量被直接用作议价筹码。集中采购让厂商为确定的采购量相互竞争，从而形成一个全国统一价：买方实际上就是一个机构。美国联邦医疗保险（Medicare）的运作方式不同，它为膝关节置换支付单一的打包病例费率，并把植入物成本包含在内，却不对假体组织全国招标。商业保险公司则各自私下谈判。结果是同一台手术有许多个价格，而处境最弱的是完全没有任何议价筹码的买方：自费付现金的无保险患者。

同一台膝关节手术，在两个国家的费用明细

下表仅供参考，由公开的区间数据和常见的自费费用估算汇总而成，并非某一家医院的账单。请把它读作一张账单的结构，而不是针对你个人的费用估算。

为什么美国的挂牌价不是保险公司支付的金额

美国医院必须公布其标准收费，而这些数字一贯比保险公司实际支付的金额高出数倍。2015 年发表于《Health Affairs》期刊的一项研究发现，在最极端的医院，收费与成本之比超过十倍。挂牌价与实付金额之间的空间，正是折扣、合同折让和坏账被消化处理的地方。

账单不是收据，挂牌价也不是实付金额。

对有保险的患者来说，真正重要的数字是议定费率，而它是保密的。Medicare 的费率按公式确定，并按病例以一笔打包金额支付。如果你没有保险，或者你的保单不覆盖在境外进行的计划手术，那么在美国被要求支付的价格往往远更接近挂牌价。有些医院会公布自费折扣，值得书面申请一个现金价格——但这种不对称是真实存在的：同一台手术、同一家医院、两位患者，金额相差很大，主要取决于谁在付钱。

在中国确实不便宜的部分

• 进口生物制剂。许多按瓶计价，价格水平与西方市场大体相当。国家价格谈判压低了几种生物制剂的成本，但外国自费患者通常是在报销体系之外拿到费用估算，因此能省下的钱可能很少。
• 部分靶向抗肿瘤药。进入中国谈判报销目录的药品价格已大幅下降。不在目录内、或尚未在中国获批的药品，价格可能与任何地方一样高——而在欧洲或美国获批的药物，在中国可能根本用不上。
• 单人病房与 VIP 病房。国际部的单人套间每晚的价格，可能与西方中等水平的私立医院相当。
• 你要带回国的东西。机票和陪同人员的住宿、无薪休假、翻译与公证，以及向并未为你做手术的医生进行的随访。如果出了问题，在本国查明原因可能意味着付两次钱。

现金流问题：先付款，后理赔

中国的医院通常要求自费的国际患者在入院时缴纳押金，并在出院前结清余款。你本国的保险公司通常按事后理赔处理，因此这笔钱会在任何回款之前数周甚至数月就离开你的账户。

有三个结构性事实会让这一点更尖锐。美国 Medicare 通常不支付在美国境外接受的医疗费用，只有很有限的例外。多数私人国际保险计划只有在境外计划治疗属于明确列明的保障项目、且事先取得预授权的情况下才予覆盖。而旅行保险保的是紧急情况，不是择期手术。实际操作中，你可能要用外币垫付全额四到十二周，等待理赔审核；而付款与报销之间的汇率变动，可能超过你为此远行所省下的那点折扣。如果涉及中介公司，患者协调服务费不在医院账单之内，应当单独以书面形式报出。

理赔需要保留的文件

理赔失败的原因，更多出在文书上，而不是临床理由上。事先问清保险公司需要哪些文件和翻译件，然后在离开之前把这些都收集齐。

1. 预授权批准函及其编号，以及任何付款保证函（GOP）。
2. 加盖医院印章的正式明细发票，逐项列明每个项目和价格，患者姓名须与护照完全一致。
3. 每一笔款项的付款凭证：押金收据、刷卡单、银行转账确认。
4. 出院小结和完整病历，包括手术记录和麻醉记录。
5. 植入物资料：品牌、型号、尺寸、批号或序列号，以及厂商的条形码标签——容易丢，很难补。
6. 化验、病理和影像报告，如有则带上影像光盘，以及单独购药的药房收据。
7. 上述所有材料在需要时的认证翻译件，并附译者的资质证明。
8. 把所有材料放进一个带索引的文件夹，扫描件存云端，纸质副本放在随身行李而不是托运箱里。

本文是什么，不是什么

本文是费用与支付方面的信息。它不构成医疗建议，也不是治疗推荐，无法告诉你膝关节置换是否适合你、哪种植入物适合你的解剖结构，或者手术应该在哪里做。这些是基于你的体格检查、影像和整体健康状况作出的临床判断，属于你和你的主治医生。结局的好坏，更多取决于病例选择、主刀医生的经验、植入物和你的康复，而不是账单上的价格。

本文的每一个数字都是来自公开来源的参考区间，而价格和规则会变化。请向医院索取书面的逐项费用估算。请向你的保险公司问清它会支付什么，以及依据哪些材料。

参考文献

1. 美国联邦医疗保险与医疗补助服务中心（Centers for Medicare & Medicaid Services，CMS）——Medicare 支付制度、收费标准与医院价格透明度
2. 美国 Medicare——在美国境外旅行期间的保障范围
3. 中华人民共和国国务院——高值医用耗材改革方案：取消加成、零差率销售（中文，2019 年）
4. 国家医疗保障局，经国务院门户网站发布——人工关节接续采购（中文，2024 年 5 月）
5. 中华人民共和国国家医疗保障局——医保政策、药品与耗材采购公告（中文）
6. 世界卫生组织——全球卫生支出数据库
7. 经合组织（OECD）——Health at a Glance：医院服务量、价格与卫生支出指标
8. Bai G. 与 Anderson G.F.——Extreme Markup: The Fifty US Hospitals With The Highest Charge-To-Cost Ratios，《Health Affairs》，2015 年